Educação financeira e juros baixos do cooperativismo de crédito podem evitar inadimplência

Mais de 15 milhões de clientes de bancos tinham dívidas acima de R$ 5 mil em fevereiro deste ano, segundo analisou o Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central. Este número representa um aumento de 47,17% na comparação com dezembro de 2005, quando eram 10,6 milhões de clientes com dívidas acima de R$ 5 mil. Em relação a junho do ano passado, quando 13,5 milhões estavam na mesma situação, houve um crescimento de 15,6%.

"A situação é preocupante e o aumento de financeiras no mercado está criando a cultura do parcelamento fácil e do crédito sem consciência. Está na hora de o governo estabelecer medidas para barrar o consumo desenfreado, de modo a combater a inflação", argumenta o presidente da Central das Cooperativas de Crédito do Estado de São Paulo (Sicoob Central Cecresp), Manoel Messias da Silva.

O sistema mostrou ainda que a dívida das pessoas físicas com os bancos somava R$ 442,4 bilhões em fevereiro deste ano, dos quais R$ 146 bilhões (33%) tinham prazo de vencimento em até 180 dias e R$ 74,7 bilhões (16,8%) venciam em até 360 dias.

De acordo com Messias, o problema do endividamento começa na falta de conscientização: "As pessoas desconhecem os limites do próprio orçamento familiar e o quanto o empréstimo vai impactar lá na frente, quando serão debitadas as futuras parcelas", diz.

Ao solicitarem um empréstimo nas cooperativas de crédito filiadas à Central, os cooperados recebem ampla orientação sobre crédito e orçamento familiar. "Muitos conseguem realizar seus sonhos sem enfrentar problemas com endividamento exagerado, até porque a taxa de juros para empréstimos nas cooperativas gira em torno de 2%, bem abaixo do que é oferecido pelas financeiras", ressalta Messias.

Fonte: Sicoob Central Cecresp

86º Dia Internacional das Cooperativas da ACI

 Acumular dívidas pode ser doença incurável

Rio, 24 de Junho de 2008 - A acumulação de dívidas em escala individual pode ser um drama resultante de desemprego eventual, doença em família ou, pior, uma patologia controlável, mas incurável, caracterizada por compulsão consumista capaz de colocar vidas em risco. Na última pesquisa sobre inadimplência realizada pelo Clube dos Diretores Lojistas do município do Rio, o descontrole de gastos, um indício de patologia, foi responsável por 11,4% das notificações. A mensuração do problema varia de acordo com a fonte. No serviço de atendimento especializado mantido pela Santa Casa de Misericórdia do Rio de Janeiro, estima-se que o transtorno de impulso atinja 8% da população.

Parte do rol de enfermidades catalogadas e reconhecidas pela Organização Mundial da Saúde (OMS), a compra compulsiva, também conhecida como oneomania, integra o grupo dos chamados transtornos de impulso, que podem chegar à obsessão. E acaba por desembocar no endividamento em cascata, que acaba destruindo patrimônios, dissolvendo famílias e, em alguns casos, até causando suicídios.

Maioria feminina
Também há números diferentes, mas todos convergem na indicação de que as mulheres são maioria entre os compradores compulsivos. Segundo o neuropsicólogo Daniel Fuentes, do Ambulatório de Jogo Patológico e outros Transtornos de Impulso do Hospital das Clínicas de São Paulo, a participação feminina poderia chegar a 80%. Já a psicóloga Ângela Duque reconhece a maioria feminina no grupo, embora acredite que haja subnotificação dos casos de homens que compram compulsivamente.

No Rio, há duas correntes para o enfrentamento do problema. Uma funciona nos Devedores Anônimos - DAs (www.devedoresanonimos-rj.org), grupo de ajuda mútua nos moldes dos Alcoólicos Anônimos, com proposta de fazer com que o comprador compulsivo reaprenda a lidar com o dinheiro, estabelecendo metas de comportamento e postura. Tem reuniões nas manhãs de sábado, na Rua México 90, 9° andar.
Outra corrente, de abordagem clínica, funciona desde o ano passado no Serviço de Psiquiatria da Santa Casa do Rio. São atendidos também jogadores compulsivos, que muitas vezes igualmente acabam no grupo dos altamente endividados. O número de casos deste último grupo aumentou consideravelmente com o funcionamento das casas de bingo e caça-níqueis na cidade - atualmente proibidas.

Tragédia em família
Um caso típico de atendimento nos DAs do Rio é o do bancário Julio (nome fictício), 58 anos, funcionário aposentado do Banco do Brasil. Casado há 31 anos, com dois filhos, há alguns anos começou a apresentar o quadro típico: compra centenas de CDs, às vezes dois ou três iguais, que não escuta. Assina três jornais, que ficam amontoados sobre a mesa da sala sem serem abertos, e traz para a casa toda a sorte de quinquilharias. Tudo à custa de empréstimos, primeiro em bancos, depois em financeiras, por fim com agiotas.

Sua mulher, que já abriu processo de separação, foi obrigada a vender um apartamento depois que começaram a aparecer diante de sua porta capangas enviados por agiotas, popularmente classificados de "armários", para cobrarem dívidas. Nem o fato de ser católico praticante, que vai à missa todos os domingos, o livra de dívidas que hoje, só com um banco e uma financeira, chegam a R$ 42 mil.
(Gazeta Mercantil/Finanças & Mercados - Pág. 3)(Ubirajara Loureiro)

Transtorno que pode levar à morte

24 de Junho de 2008 - Angela Duque, psicóloga do Serviço de Psiquiatria da Santa Casa explica que a compra compulsiva, ao contrário do que muita gente pensa, é uma doença grave, com índice muito alto de tentativas de suicídio, e muitas vezes erroneamente encarada como falta de caráter ou irresponsabilidade.

"Por alguma carência, as pessoas não resistem ao impulso de comprar. Ficam deprimidas e ansiosas, a vida familiar se destrói, porque os parentes não entendem como a pessoa, já com tantos problemas, continua comprando daquela maneira. Comprometem-se com agiotas, financeiras, estouram o limite de cartão, a vida vira drama. A gratificação momentânea é seguida por culpa enorme, porque eles sabem que gastaram o que não podiam. É importante destacar que estes casos necessitam de um tratamento multidisciplinar, às vezes acompanhado de medicação, com ajuda terapêutica", explica.

Ela admite que a maioria de seus atendimentos é para mulheres, muitas com curso superior, como procuradoras, advogadas, professoras. Uma delas é a advogada Ana, 31 anos, moradora de Copacabana e casada há 10 anos. Perdeu o emprego, o casamento quase acabou e hoje acumula dívidas que chegam a R$ 150 mil. Foi obrigada a vender o carro novo que ganhara do marido para fugir do assédio de agiotas e hoje conta com a ajuda da Defensoria Pública para renegociar dívidas que tiveram crescimento exponencial.

Outro caso, ainda sem atendimento especializado, é o da secretária Erika R, hoje com 22 anos. Ainda adolescente, "detonava" o cartão de crédito e mantinha no vermelho a conta bancária da mãe. Ganha R$ 1 mil e deve R$ 5 mil. Vive sob vigilância da mãe, para não cometer excessos.
U.L.
(Gazeta Mercantil/Finanças & Mercados - Pág. 3)(U.L.)

Um mistério sobre calotes múltiplos

24 de Junho de 2008 - O Clube dos Diretores Lojistas do Rio de Janeiro controla o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) que radiografa periodicamente o comportamento dos compradores diante das obrigações que assumem no comércio.

A última pesquisa aponta dados que podem ser indicativo da síndrome do gastador compulsivo: de um universo de 500 mil inadimplentes, nada menos que 11,4% admitem claramente que compraram por impulso, muitas vezes dissociado de suas reais necessidades.
Também nesta pesquisa, as mulheres são maioria, não tão grande quanto a apontada pelos serviços especializados no atendimento desse tipo de problema, e ultrapassam o universo masculino de devedores em apenas 2,8 pontos percentuais.

Outro dado curioso, e motivo para tomada de precauções, é que 20% das notificações por falta de pagamento decorrem do fato de o inadimplente ter sido avalista, fiador ou ter emprestado o nome ou cartão de crédito para alguém fazer compras. Um fato ainda sem uma explicação brota dos arquivos do Serviço de Proteção ao Crédito: 149 CPFs aparecem como inadimplentes com 40 contratos cada um. E há um recordista que causa estupefação: tem sob seu nome nada menos do que 113 contratos de compra com pagamentos não quitados.

Os técnicos da entidade ainda não encontraram uma explicação para estes casos porque, a rigor, apenas uma notificação de calote, mesmo que temporário, seria suficiente para sustar qualquer autorização para novas compras. "Patologia ou vigarice, ainda precisamos investigar melhor nossos arquivos para ver como isto pôde acontecer", diz um funcionário do CDL.
U.L.

Fonte: Gazeta Mercantil/Finanças & Mercados - Pág. 3